Baufinanzierung Umschuldung - das kann teuer werden!
Wenn ein bestehender Kredit durch ein neues Darlehen ersetzt wird entsteht eine Umschuldung. Auch bei einer Baufinanzierung kann eine Umschuldung erfolgen. Umschuldung bedeutet, daß kurzfristige Bankkredite in ein Hypothekendarlehen (langfristig) umgewandelt werden. Jede Bank oder Hypothekenbank hat unterschiedliche Darlehenkonditionen. Laufen die Konditionen eines bisherigen Darlehens aus, aber man ist mit den neuen Konditionen nicht einverstanden, so ist es möglich die Bank zu wechseln und das Darlehen umschulden zu lassen.
Viele Banken möchten aber auch von einer Umschuldung profitieren und lassen sich dies entsprechend bezahlen. Verbraucherzentralen können hier guten Rat geben und Sie vor einer Umschuldung und über eventuelle Unsicherheiten aufklären.
Andere Quellen besagen allerdings auch, daß eine Umschuldung eines Immobilienkredites nicht mehr so teuer ist, wie viele das immer befürchten. Keine Bank möchte Ihre Kunden verlieren, und manche wechselwillige Kunden werden daher mit hohen Kosten bei einem eventuellen Wechsel geschockt. Die Kosten bei einem Bankwechsel sind von Bank zu Bank unterschiedlich und hängen außerdem von der Summe des Darlehens ab. Im Vergleich mit einer Zinsersparnis sind die Kosten eher marginal. Es lohnt sich aber trotzdem ungefähr ein halbes Jahr, bevor die Zinsbindung ausläuft, den Zinsmarkt zu beobachten. Hier kann das Internet eine sehr gute Informationsbasis bieten, denn ein Vergleich kann nie schaden und wenn Sie letztendlich Geld bei einer Umschuldung sparen können, dann sollte Ihnen keine Bank den Weg versperren.
Wenn die Zins- und Spesenersparnisse einen neuen Kredites deutlich günstiger aussehen, als die des alten und zur Zeit noch bestehenden Kredites, dann lohnt sich eine Umschuldung auf jeden Fall. Vergessen Sie dabei nicht die Bank mit dem "besseren" Kredit auch nach dem effektive Jahreszins zu fragen. Dieser kann sich auf die anfallenden Kosten und die Gesamtbelastung auswirken, die Sie versuchen zu vergleichen, um ihre finanzielle Situation zu verbessern. Allgemein gilt, daß eine neue Bank auch wiederum Ihre Bonität und Ihre gebotenen Sicherheiten überprüfen wird. Der Zinssatz hängt oft von dem Ergebnis dieser überprüfungen ab.
Welche Kosten enstehen?
Die neue Bank, zu der Sie ihren Kredit übertragen wollen, verrechnet normalerweise zwichen 0,5 und 3 Prozent. Außerdem fallen neue Kosten für die Grundbucheintragung an. Die einzige Gebühr, die nicht nochmal berrechnet wird ist die staatliche Rechtsgeschäftsgebühr (eine Steuer - normalerweise 0,8% des Kreditbetrages). Eine neue Kreditsteuer wird nur dann nochmals verrechnet, wenn der Kredit aufgestockt oder verlängert wird.
Auch wenn eine Umschuldung nicht unbedingt so teuer ausfallen muss, wie viele immer wieder behaupten, so ist doch ein recht großer Aufwand mit diesem Prozess verbunden und ganz ohne Kosten kommt man bei einer Umschuldung doch nicht davon. Günstigere Konditionen verlocken oft auch zu einer Aufstockung des Kredites und gerade dann fallen weitere Gebühren an, die vorher nicht da waren. Eine gute Recherche ist daher besonders wichtig bevor Sie sich für einen Wechsel entscheiden.
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