Baufinanzierung: Kredit - welche Kosten kommen auf mich zu?
Das eigene Heim - ein Traum vieler Deutscher. Zwar kommen mit dem Eigentum einer Immobilie auch neue Verantwortung auf einen zu, aber die Vorstellung die eigenen vier Wände selber gestalten zu können, ist für viele die Erfüllung und einfach ein gutes Gefühl. Außerdem dient eine Immoblie als generelle Kapitalanlage und der Altersvorsorge.
Mit einem Kredit zur Baunfinanzierung ist man zunächst sehr hoch verschuldet und allein diese Vorstellung ist nicht für jeden reizvoll. Wenn Sie sich aber überlegen, wieviel Miete Sie innerhalb von 30 Jahren bezahlt haben oder bezahlen werden, dann kann hier eine beträchtliche Summe zusammen kommen, mit der Sie vielleicht schon zwei Häuser hätten kaufen können. Doch die Entscheidung sich mit langjährigen Krediten an einen Ort zu binden, ist ebenfalls nicht für jeden die beste Lebensvorstellung. Mit einem Kredit treten besondere Pflichten und Rückzahlungen ein, ein sicherer Arbeitsplatz ist dabei Vorraussetzung.
Doch der Kauf einer Wohnung oder eines Hauses ist trotzdem für viele sehr reizvoll und wenn Sie an dem richtigen Zeitpunkt in ihrem Leben angekommen sind, dann gibt es nichts Schöneres als das eigene Heim. Als erstes sollte man hier die Kosten kalkulieren, die auf einen zukommen können.
Kosten einer neuen Immobilie:
Kosten einer gebrauchten Immobilie:
Den Kredit von der Stange - wie die Milch aus dem Supermarkt - gibt es nicht. Jedes Finanzierungsmodell ist individuell und wird für jeden Bauherrn und jeden Käufer nach Maß angefertigt. Ein günstiges Angebot kann sogar eine Lebensversicherung mitenthalten. Fremd- und Eigenkapital (sofern vorhanden) werden zusammengetragen, um damit die besten und günstigsten Konditionen zu berrechnen.
Ein solider Kredit ist das A und O, um den Traum der eigenen vier Wände in Erfüllung gehen zu lassen. Hinzu kommt die überlegung welche monatlichen Belastungen machbar sind und ob staatliche Fördermittel zur Verfügung stehen.
Ein hohes Eigenkapital kann Ihnen viel Geld ersparen, Ersparnisse, Fonds, Aktien, aber aber auch bestehende Bausparverträge und Lebensversicherungen, sowie ein bereits bezahltes Grundstück zählen als Eigenkapital. Eine Summe, die zu 20 Prozent aus einem Eigenkapital besteht ist durchaus üblich zur Baufinanzierung. Die Aufnahme eines Kredits ist der nächste Schritt zum eigenen Heim.
Hypotheken und Baukredite sind heutzutage zu sehr viel günstigeren Konditionen zu erhalten als herkömmliche Darlehen. Als Sicherheit dient immer die Immobilie, somit ist das Risiko für eine Bank oder Sparkasse sehr gering und ein Baukredit wird daher schneller genehmigt. Es ist durchaus üblich, daß ein Baukredit als Grundschulden in das Grundbuch eingetragen wird. Im Fall der Zahlungsunfähigkeit des Käufers oder Bauherrn, kann die Bank oder Sparkasse die Immobilie besser verwerten.
Bei der Beantragung eines Baukredites stellt sich die Frage nach dem Zinssatz. In Niedrigzinsphasen ist es besonders günstig einen Zinssatz über einen langen Zeitraum auszuhandeln (fester Zinssatz). Eine Zinsbindung erfolgt normalerweise bis zu 15 Jahren, womit die Kreditbelastung überschaubarer wird. Ein variabler Zinssatz ist an die Entwicklung des Kapitalmarktes gebunden und man kann daher sehr gut von fallenden Zinsen profitieren, aber bei ansteigenden Zinsen auch etwas schlechter dastehen.
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